65세 이상 내년 세금 폭탄 우려 – 원인과 절세 대응법 총정리

 

1. 왜 “세금 폭탄”이 거론되는가?

65세 이상 고령층에게 내년에 세금 부담이 커질 수 있다는 전망이 제기되고 있는 이유는 다음과 같은 정책·경제·세제 변화 요인이 복합적으로 작용하고 있기 때문입니다.

1‑1. 인구 고령화·재정 부담 확대

• 고령인구(65세 이상)가 증가하면서 복지·건강보험 등 공적 지출이 늘어나고 있습니다.
• 정부 입장에서는 세수 확대, 조세체계 개편 등이 논의되는 배경이 됩니다.
• 이러한 변화가 고령층 세금 부담 증가로 이어질 수 있다는 우려가 나옵니다.

1‑2. 금융소득·저축·비과세 혜택의 축소

• 예컨대 비과세 종합저축의 경우, “65세 이상” 가입 요건이 내년부터 ‘기초연금 수급 대상인 65세 이상’으로 축소될 수 있다는 보도가 나왔습니다. 
• 이에 따라 기존에 누릴 수 있었던 금융상품의 비과세 혜택이 줄어들어 “금융소득에 대한 세금 부담이 늘어날 수 있다”는 지적이 나옵니다. 
• 예컨대 최근 “65세 이상 절세혜택 끝난다, 1000만원 벌면 162만원 세금 내야”라는 기사도 있습니다. 

1‑3. 부동산·보유세 부담 증가 가능성

• 주택 및 토지 등 부동산 자산 보유자에게는 재산세·종합부동산세 등 보유세 부담이 커질 수 있습니다. 공시지가 상승이나 보유세 강화 논의가 그 배경입니다. 
• 특히 “집 한 채라도 보유하고 있으면 세금 부담 커질 수 있다”는 노인층의 우려가 실제로 나타나고 있습니다. 
• 고령층 자산의 상당 부분이 부동산 형태라는 통계도 있습니다.

1‑4. 상속·증여세 부담 증가

• 고령층이 자녀나 손주 등에게 재산을 이전하려는 수요가 늘면서, 그에 따른 상속세·증여세 부담이 커지고 있습니다. 
• 증여세 공제한도·합산과세 기준 등이 복잡해져서 “미리 준비하지 않으면 세금 폭탄”이라는 언급도 나옵니다.

사진출처:매일경제신문

2. 주요 세금 항목 및 내년 대비 체크포인트

고령층이 특히 유의해야 할 세금 항목과, 내년 대비 시 유의할 점을 정리해 보면 다음과 같습니다.

세금 항목 체크 포인트 왜 영향을 받는가?

연금소득세	연금 수령 시기·금액 조정, 사적연금 여부 확인	연금이 많아지면 기타 소득과 합산되어 과세가 강화될 수 있음
금융소득세 / 비과세 혜택	비과세 종합저축 가입요건 변경 여부 확인 (65세 이상 → 기초연금 수급자 등)	비과세 혜택이 줄면 금융소득에 대한 세금이 늘어날 수 있음
재산세 / 종합부동산세 (보유세)	주택/토지 보유 여부, 공시지가 상승 여부, 보유 주택 수/가격 등	보유세 강화 논의가 있고, 가격이 올라 세금 부담 증가 가능성 있음
상속세·증여세	증여 시점, 증여 재산 규모, 10년 이내 증여 이력 등 체크	증여·상속이 많아지는 고령층 자산 구조에서 세금 부담이 커질 여지 있음

 

3. 실질 대응 가능한 절세전략

다음은 “내년에 세금 부담이 커질 수 있다”는 예측을 바탕으로, 고령층이 지금부터 실천해볼 수 있는 절세 전략입니다. 단, 각각의 전략은 개인의 자산·소득·가족관계 등에 따라 효과가 다르므로 세무사/재무설계사 상담을 권장합니다.

3‑1. 연금 수령 시기 및 방법 조정

• 예컨대 국민연금이나 퇴직연금, 개인연금 등 연금 수령이 예정돼 있다면 ‘언제부터 받을지’, ‘한꺼번에 받을지 여러 해에 나눠 받을지’ 등을 검토해 보세요.
• 수령 시작을 늦추면 연금액은 커질 수 있고 과세 시점도 늦출 수 있습니다.
• 예컨대 사적연금은 연간 수령액이 크면 다른 소득과 합산되어 종합과세될 수 있으니, 나눠서 수령하는 방법을 고려할 수 있습니다.

3‑2. 금융상품 절세혜택 적극 활용

• 비과세 혜택이 있는 금융상품, 예컨대 비과세 종합저축 등이 가입요건 변경 전 막차 가입 수요가 있다는 보도가 있습니다. 
• 가능한 경우에는 가입 자격을 갖춰 놓고, 이자·배당소득을 비과세 또는 낮은 과세로 처리할 수 있는 상품을 활용하세요.
• 단, 원금 손실 가능성, 상품 구조 등을 잘 살펴야 합니다.

3‑3. 부동산 보유 전략 및 주택연금 활용

• 주택이나 토지를 보유하고 있다면 보유세 변화 가능성을 염두에 두세요. 보유세 강화 논의가 있으므로 ‘한 채라도 보유한 상태’가 부담이 될 수 있다는 보도도 있습니다. 
• 이미 주택이 있고 현금흐름이 부족하다면 주택연금 활용을 고려해볼 수 있습니다. 보유 주택을 담보로 연금을 받으면 주택을 처분하지 않고도 현금흐름을 확보할 수 있기 때문입니다.
• 또 자녀에게 증여하거나 상속하는 계획이 있다면, 보유 부동산의 규모·평가액 변화 등을 고려해 미리 준비하는 것이 좋습니다.

3‑4. 상속·증여 사전 계획

• 자녀나 손주에게 증여하거나 유언을 남기는 경우, 증여세·상속세 부담은 ‘미리’ 준비할수록 유리합니다. 예컨대 “10년 이내 같은 사람에게 증여한 내역이 있으면 합산 과세된다”는 보도도 있습니다. 
• 증여 공제범위(성인 자녀 기준 10년간 5천만원 등) 및 증여 시점·방식(토지 vs 건물 나눠 증여 등) 등을 전문가와 함께 설계하세요. 
• 가족신탁 등을 활용하는 방법도 증여·상속 분쟁을 예방하고 세금 부담을 줄이는 방안으로 거론되고 있습니다. 

4. 마무리 및 주의사항

• 지금까지 65세 이상 고령층을 중심으로 “내년 세금 부담이 커질 수 있다”는 전망의 배경, 주요 세금 항목, 그리고 실질 대응 전략을 정리했습니다.
• 하지만 주의할 점이 있습니다.
  1. 위 정보는 일반적인 흐름과 보도 등을 기반으로 한 것으로, 개인별로 자산구성·소득·가족관계 등이 다르기 때문에 실제 세금 부담은 크게 달라질 수 있습니다.
  2. 정부의 세제개편안이 확정된 것이 아니라 논의 중인 사항이 많습니다. 예컨대 보유세 강화는 아직 구체안이 확정된 것은 아니라는 언급도 있습니다. 
  3. 절세 전략을 실행할 때는 반드시 신뢰할 만한 세무사나 재무설계사와 상담하여 “나에게 맞는 맞춤형 전략”을 수립하시길 권장드립니다.