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[ISA 활용법] 절세와 투자 개인종합자산관리계좌
ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)는 예금, 적금, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 관리하면서 비과세·분리과세 혜택까지 누릴 수 있는 대표적인 절세 상품입니다.
단순한 저축이 아니라, 투자와 세금 절약을 동시에 잡는 만능 통장으로 불리죠.오늘은 ISA 계좌를 활용해 절세 효과를 극대화하는 핵심 전략들을 정리해드립니다.
💡 ISA 절세 핵심 포인트
1. 비과세 한도 최대 활용
- 일반형 ISA: 순이익 200만 원까지 비과세
- 청년·서민형 ISA: 순이익 400만 원까지 비과세
- 초과 수익: 한도 초과분은 9.9% 분리과세 (일반 금융소득세율 15.4~46.2%보다 훨씬 유리)
👉 따라서, 매년 꾸준히 납입하면서 비과세 한도까지는 반드시 채우는 것이 핵심입니다.
2. 만기 이체 기능 적극 활용
- ISA 만기 시 ETF·리츠 같은 상장펀드를 현물로 계좌 밖 이체 가능
- 이때의 평가금액이 새 ‘취득가액’으로 간주되어, 추후 매도 시 세금 부담 완화
- Tip: ISA 내에서 매도하면 즉시 과세되지만, 만기 이체 후 매도하면 과세 이연 효과까지 누릴 수 있음
3. 금융소득 종합과세 회피
- 금융소득 종합과세 기준은 연간 2,000만 원 초과
- ISA 계좌 내 수익은 비과세 또는 분리과세로 처리되므로, 종합과세 부담을 크게 줄일 수 있음
4. 청년·서민형 ISA 특별 혜택
- 비과세 한도가 400만 원으로 확대
- 정책에 따라 우대금리·추가 세제 혜택도 주어지므로, 조건이 된다면 반드시 신청 권장
5. 연간 납입 한도 적극 활용
- 연간 납입한도: 2,000만 원 (총 1억 원까지)
- 다양한 예적금, 펀드, ETF, ELS 등으로 분산 투자해 장기 복리 효과+세금 절약 극대화
📌 실전 절세 전략
- 연말에는 비과세 한도 내 기대수익 상품으로 리밸런싱 (예: 예적금 → 단기 ETF)
- 만기 시 현물 이체 기능 적극 활용해 세금 이연 효과 극대화
- 정기적으로 포트폴리오 점검 (손실 상품은 청산, 이익 상품은 분산 실현)
- 가족·배우자 명의 ISA를 추가 개설해 절세 효과 분산
👉 단순 저축이 아닌, 전략적 절세 투자 계좌로 ISA를 적극 활용해보세요!
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